Système Bancaire Canadien – Tout Ce Qu'il Faut Savoir

Le système bancaire au Canada est généralement considéré comme l’un des plus efficaces et les plus sûrs au monde, même s’ils ne sont pas toujours gratuits. Cependant, les banques canadiennes offrent généralement la première année gratuitement aux nouveaux arrivants.

Cet article vous fera découvrir les principales banques canadiennes et les spécificités du système bancaire canadien si vous ne connaissez pas le secteur bancaire nord-américain.

Comment Ouvrir un Compte Bancaire

N’importe qui peut ouvrir un compte bancaire au Canada s’il répond aux exigences d’identification énoncées dans la Loi sur les Banques. Vous pouvez ouvrir un compte même si vous n’avez pas de travail ou d’argent à déposer.

Vous pouvez même ouvrir un compte bancaire avant d’atterrir au Canada avec certaines banques.

Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, vous devez fournir deux pièces d’identité spécifiques, telles que:

un permis de conduire canadien,
un certificat de citoyenneté canadienne,
une carte de résident permanent ou une confirmation de résidence permanente,
un passeport étranger.

Types de Comptes Bancaires

Vous pouvez choisir entre deux types de comptes différents, un compte courant ou un compte d’épargne:

Compte courant

Utilisé pour les opérations bancaires courantes (dépenses fréquentes) et vous rapporte généralement peu ou pas d’intérêt.
Les transactions peuvent être effectuées par chèque, carte de débit, Guichet Automatique Bancaire (GAB) ou guichet automatique (ATM), transfert d’argent d’un compte à un autre, paiement de factures en ligne, …
De nombreux employeurs exigent que vous ayez un compte-chèques pour déposer votre salaire.

Compte d’épargne

Vous aide à économiser de l’argent pour les achats importants.
A généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte-chèques.
L’argent peut être récupéré du compte par une carte de débit ou un GAB.

Instruments de Paiement Courants

Carte de Débit
Lorsque vous ouvrez un compte-chèques ou un compte d’épargne, vous recevez une carte de débit et un numéro confidentiel de renseignements personnels (NIP). Une carte de débit vous permet d’effectuer des transactions dans un GAB ou ATM, dans des magasins, des restaurants et d’autres points de vente. Notez que certains magasins et détaillants acceptent uniquement les cartes de crédit.

Carte de Crédit
Les cartes de crédit permettent au détenteur de la carte de facturer des achats plutôt que de payer en espèces. En règle générale, aucun intérêt n’est facturé sur les nouveaux achats tant que le solde mensuel est payé intégralement chaque mois à la date d’échéance. Des paiements pré-autorisés (automatiques) peuvent être mis en place sans frais. En tant que nouvel arrivant, les cartes de crédit vous aident à établir vos antécédents de crédit au Canada.

Chèques
Lorsque vous ouvrez un compte-chèques, vous recevez des chèques personnalisés pour payer vos factures. Les chèques incluent souvent votre nom, adresse et numéro de téléphone. De nombreux employeurs demanderont un «chèque nul» au début de votre emploi. C’est parce qu’il contiendra les coordonnées bancaires dont ils ont besoin pour transférer de l’argent sur votre compte. Certains propriétaires exigent également le paiement du loyer par chèque. Vous devez faire attention au prix d’un chéquier lors du choix de votre banque (environ 50 $ pour 100 chèques).

Une autre option moins chère et fiable consiste à commander vos chèques auprès d’une tierce partie.

Historique de crédit et comment le construire

Votre historique de crédit est un enregistrement de la façon dont vous avez remboursé des dettes ou des prêts passés. Si vous n’avez pas remboursé certaines dettes ou effectué des paiements en retard, cela nuira à votre cote de crédit et rendra votre emprunt plus difficile. L’établissement d’un bon historique de crédit vous aidera à atteindre vos objectifs financiers futurs.

Votre historique de crédit est enregistré dans ce que l’on appelle les rapports de crédit, dans au moins une des deux principales agences d’évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion. Equifax et TransUnion utilisent une échelle de 300 à 850 pour mesurer votre solvabilité.

Une fois que vous recevez votre carte de crédit, utilisez-la judicieusement pour établir un bon historique de crédit:

Utilisez votre nouvelle carte de crédit pour créer un historique de crédit. Faites des achats avec la carte, mais payez vos factures intégralement et à temps.
Soyez conscient des frais de taux d’intérêt si vous ne payez pas votre crédit en entier chaque mois. Ils sont généralement assez élevés.
Ne dépassez pas votre limite de carte de crédit.
Ne faites pas de demande de crédit trop souvent, car trop de cartes de crédit peuvent nuire à votre cote de crédit.
Ne faites pas des achats impulsifs que vous ne pouvez pas vous permettre. Cela peut être très tentant pour les nouveaux arrivants qui n’ont jamais eu de carte de crédit.

Vous devez savoir que certains recruteurs (généralement de grandes entreprises) effectuent une vérification de votre solvabilité avant de vous engager. S’ils découvrent que vous n’avez pas remboursé une dette ou que votre cote de crédit est mauvaise, ils reconsidéreront la décision de vous embaucher.

Envoyer de l’Argent à l’International

Certains nouveaux arrivants au Canada envoient régulièrement de l’argent à leurs proches dans d’autres pays. Les banques au Canada peuvent effectuer ces transferts, appelés remises de fonds, à des membres de la famille ou à des amis à l’étranger dans différentes devises. Les banques facturent des frais pour les paiements et les commissions sont clairement divulguées sur les sites Web des banques et dans leurs succursales.

Si vous envoyez de l’argent à quelqu’un dans un autre pays qui n’a pas de compte bancaire, il existe des services de transfert d’argent qui peuvent le faire pour vous. Ces entreprises peuvent transférer de l’argent à des milliers d’agents à travers le monde, souvent installés dans des magasins.

Une autre option moins coûteuse consiste à utiliser des sociétés de transfert d’argent en ligne qui envoient de l’argent à l’étranger dans le compte bancaire de votre choix pour aussi peu que 3 dollars. Ils ont les meilleurs taux de change du marché.

Pour plus d’informations sur le sujet, veuillez visiter cette page.

Conseils importants pour les nouveaux arrivants

Frais bancaires
Les frais peuvent aller de 5 à 30 dollars par mois, en fonction du nombre de transactions mensuelles et des autres opérations que vous souhaitez effectuer. Vous pourrez peut-être annuler ou rembourser ces frais si vous maintenez un solde important, généralement compris entre 1 000 et 4 000 dollars.

Frais ABM / ATM
Vous pouvez retirer de l’argent sans frais sur les machines de votre banque (ABM). Vous serez facturé si vous utilisez le guichet automatique d’une autre banque.
Si vous utilisez des machines privées (ATM, n’appartenant à aucune banque), votre banque et le distributeur vous factureront. Cela peut coûter jusqu’à 5 $ par retrait. Donc, il vaut mieux les éviter.

Interac
L’argent peut être transféré en ligne simplement en entrant l’adresse e-mail ou le numéro de téléphone du destinataire. Les deux parties doivent avoir un compte bancaire canadien doté de capacités Interac. Il en coûte entre 1 et 1,5 dollar par transfert, ou peut être gratuit s’il est inclus dans votre plan bancaire.